Кредитный вопрос

Слово «кредит» чаще всего вызывает у людей негативные ассоциации, и у многих действительно есть на то основания. Посещая магазины и гипермаркеты, иногда бывает сложно устоять и не приобрести новый телефон, компьютер или бытовую технику, особенно, если это действительно необходимо. Учитывая, что в любом торговом центре всегда найдется представитель банка, который в течение 15 минут оформит вам кредит, соблазн достаточно велик. Совершить покупку хочется здесь и сейчас, но мало кто задумывается, что иногда последствия банковских займов могут испортить все впечатления от приобретенной только что техники.

Что сделать, чтобы кредитные вопросы перестали быть для вас головной болью? На  обратить внимание при оформлении документов? Какие пункты договора являются наиболее значимыми? Стоит ли вообще занимать деньги у банка?

Найти компромисс между своими желаниями и возможностями достаточно сложно, именно поэтому большинство кредитных историй имеют негативные последствия. Но если вы точно решили, что тот или иной продукт вам действительно нужен, тогда первое, что стоит сделать — предельно внимательно изучить договор. Однако, собираясь подписывать кредитные документы, имейте в виду, что даже многократного прочтения документа иногда бывает недостаточно, особенно, если вы не знаете, какие его пункты могут обернуться лишними расходами.

Выбирая тип кредитования и оформляя документы, чаще всего мы ориентируемся на кредитную ставку: чем она выше, тем менее привлекательна. Тем не менее, банковские займы с низким процентом имеют, по сути, гораздо больше подводных камней, чем кредиты с высокой ставкой. Речь идет о различных комиссиях, которые могут удерживаться с клиентов ежемесячно в течение всего срока выплаты. Подобные сборы составляют несколько процентов от стоимости займа и могут быть не так высоки, но если брать в расчет весь период кредитования, то итоговая сумма вас не обрадует. В договорах подобные вещи прописываются мелким шрифтом и не всегда озвучиваются специалистами, поэтому о них стоит знать заранее. Это касается непосредственно займов под 10-15%, в кредитах от 20% и выше подобные сборы не взымаются, так как они уже включены в общую ставку.

Как правило, процентная ставка не отражает реальную картину выплат в денежном эквиваленте, поэтому, чтобы оценить подходит вам кредит или нет, стоит обратить внимание на следующие пункты: первоначальная стоимость покупки, итоговая сумма выплаты по кредиту, размер ежемесячного платежа, а также их график. Сопоставив покупку с размером переплаты, вы можете оценить выгодность банковского предложения.

Стоит сказать и о некоторых инцидентах, которые часто случаются при покупке товара в кредит, однако, этот вопрос больше связан не банковскими проволочками, а непосредственно с магазинами, которые вы посещаете. Собираясь оформить кредитный займ на покупку телефона, например, на сумму 9 000 рублей, вы можете обнаружить, что в договоре стоимость мобильного устройства вдруг выросла до 15 тысяч. Консультанты могут оправдываться удорожанием или предлагать другие причины, по которым вы должны согласиться с этой ценой. Однако делать этого не стоит, так как магазин обязан продать товар в кредит по той цене, что стоит на ценнике. Если вы столкнулись с подобной ситуацией, то стоит засвидетельствовать разницу цен на прилавке и в договоре, а потом прямиком направиться в Роспотребнадзор.

Одним из наболевших пунктов системы потребительских займов являются кредитные карты. Оформить их быстро и легко, тем более, что местные банки посылают десятки предложении по почте — достаточно только заполнить документ и отослать его обратно. Почему бы и нет? Ведь это очень удобно. Тем не менее, многие, воспользовавшиеся этим впервые, нерационально использую средства, что опять-таки создает негативное впечатление от банковской услуги, так как несоблюдение правил чревато штрафами. А ведь если правильно пользоваться кредиткой, то это можно делать практически бесплатно.

Еще одна проблема потребителей — использование кредитных карт не по назначению. Их функция — безналичная оплата покупок, что не подразумевает никаких сборов за расчет. Однако если после приобретения кредитки вы будете постепенно снимать деньги наличными, то в таком случае вас ожидают приличные комиссии, причиной которых станет нецелевое расходование средств.  Каждый банк предоставляет клиентам расчетный (31 день) и платежный (20 дней) период. В первый из них вы совершаете покупки, во второй возвращаете деньги. Все, что нужно для эффективного использования карты — своевременно оплатить задолженность.  Если по истечении 51 дня вы погасили задолженность, то продолжаете спокойно пользоваться кредиткой. Если нет — вас ожидает штраф. Самое главное, возвращать средства стоит до конца платежного периода, сразу или по частям — не имеет значения. В таком случае пользование данным продуктом будет максимально эффективным для банка и для вас, так как вы заплатите по счету ровно столько, сколько потратили, а кредитор вовремя получит деньги. Бывают у карт и приятные бонусы, например, «кэшбэк» или возврат определенной суммы на счет клиента, например, 3 % от суммы покупки. Наличие подобных функций стоит уточнить у банковского работника при оформлении кредитки. 

Это лишь небольшая часть той информации, которую необходимо знать о кредитных продуктах, чтобы использовать их правильно, тем не менее, если вы внимательны и требовательны в подобных вопросах, вам не грозят кредитные неудачи.